Закон о банкротстве физических лиц выгоден тем, чей долг по кредитам составляет значительную сумму. При небольшой задолженности нет смысла инициирования этой процедуры.
Заемщики закон о банкротстве граждан ждут давно. Причины такого интереса и нетерпения понятны. Всем хочется избавиться от долговых обязательств, используя законодательно разрешенное списание долгов. Некоторым хочется верить, что достаточно взять ручку, написать заявление, отнести его в суд и забыть о выплатах по кредитам. Однако внимательное изучение статей закона о банкротстве граждан может рассеять заблуждения на этот счет.
Вступление в силу закона о банкротстве намечалось в конце 2012 года
По статистическим данным, россияне в общей сложности заняли у кредитных учреждений и банков средства, равные 50% федерального бюджета. Причем объем суммы задолженности не уменьшается, а растет. Проект закона о банкротстве граждан разрабатывался в течение 6 лет. Государственной Думой он так и не был принят окончательно, хотя народные избранники твердо намеревались узаконить эту долгожданную процедуру в конце 2012 года.
Не получилось. Должники по автокредитам и ипотеке напрасно надеялись воспользоваться новым законом в 2013 и 2014 годах. Начало действия закона намечали на 1 июля 2015 года, а теперь перенесли на 1 октября.
Причины, по которым вступление в силу закона о банкротстве отложено
Депутаты приняли решение не только о переносе сроков вступления в силу закона, но и о том, что рассмотрением дел о банкротстве физических лиц будут заниматься арбитражные суды, а не судебные инстанции общей юрисдикции, как предполагалось изначально. Главный аргумент – улучшенная подготовка арбитражных судов в области использования законодательства, ведь они в течение многих лет занимаются рассмотрением дел, связанных с банкротством предпринимателей, предприятий и организаций.
Народные избранники перенос закона о банкротстве объяснили тем, что судебные органы не готовы приступить к рассмотрению дел по вновь принятому закону. Необходимо время, чтобы сотрудники арбитражных судов смогли хорошо подготовиться.
Кому будет выгодно вступление в силу закона о банкротстве
По данным разных источников в России сегодня более 2 миллионов потенциальных «банкротов». И каждый из них не прочь использовать закон о банкротстве граждан, чтобы избавиться от долгового бремени. Но наивно рассчитывать, что банки с легкостью откажутся от кредитных долгов. Да и процедура банкротства для должника обойдется недешево, даже если задолженность составляет 50-60 тысяч рублей.
Процедурой банкротства будет можно воспользоваться, если просрочка превышает 3 месяца. Смысл ее в том, что суд становится посредником для пересмотра должником и кредитором график выплат с учетом сложившегося положения. Необходимое имущество и минимальный доход останется у заемщика. Остальное будет продано для погашения долга. Если этого будет недостаточно, по решению суда заемщик может быть признан «чистым», т.е. свободным от выплаты долгов. Но на банкрота будет наложен ряд ограничений.
Закон о банкротстве, суть и основные его положения четко определяет условия получения статуса банкрота. После подачи заявления на банкротство, сразу же поступит предложение о реструктуризации кредитной задолженности, итогом которой может быть:
- перерасчет задолженности с уменьшением суммы кредита,
- перекредитование на более приемлемых условиях,
- отсрочка выплат на несколько лет
Однако банк на сумму долга будет начислять проценты, размер которых составит 0,5 ставки рефинансирования, определяемой Центробанком РФ. И только в случае неэффективности реструктуризации можно подавать в суд заявление о банкротстве. С таким же заявлением в суд может обратиться и кредитор. Закон о банкротстве, суть его норм и требований наиболее выгодны кредитным учреждениям, которые непосредственно заинтересованы получить деньги с должника, и обладают возможностью заплатить арбитражному управляющему и юридической службе.
Пока закон не вступил в действие взыскание кредитных долгов возложено на судебных приставов. После его вступления в силу эти вопросы будут в ведении арбитражных управляющих, которым должник будет ежемесячно платить 10 тысяч. А процедура будет длиться минимально полгода. Но, по мнению экспертов, арбитражного управляющего вряд ли устроит такая сумма. Свою ежемесячную работу они оценивают от 30 тысяч рублей и больше. Поэтому эксперты считают, что должники сами пользоваться новым законом будут редко.
Ведь получается, что человек задолжал 50-60 тысяч рублей, а за статус банкрота заплатит почти в 2 раза больше. Поэтому надеяться на легкое и простое избавление от кредитных долгов не получится ни у кого. По сути, закон о банкротстве больше решает вопросы реструктуризации просроченных задолженностей и направлен на защиту кредиторов. Для полного списания долгов придется не только потратить время, но и немало заплатить.
Что делать с долгами пока вступление в силу закона о банкротстве отложили
Кредитным должникам можно обратиться в суд для получения рассрочки. В этом случае не придется выплачивать проценты. Это достаточно выгодно, чем по сути закона о банкротстве, потому что после судебного решения сумма долга может уменьшиться наполовину и даже на 80%. На остаток просроченной суммы кредита, как правило, предоставляется 5-летняя рассрочка, если будут представлены доказательства финансовой несостоятельности заемщика. Так может перенос закона о банкротстве не так уж и огорчителен?